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芯片信用卡即將來到美國:這是您需要知道的

芯片信用卡即將來到美國:這是您需要知道的

Geoffrey Carr

在全球其他國家使用多年後,芯片信用卡即將進入美國市場。只有磁條的信用卡將在2015年10月1日截止日期之前逐步取消。

如果你有一張信用卡,很快你就可能會在某個時候更換芯片。到10月1日,整個國家都不會轉向使用芯片卡,但是沒有的零售商和銀行將承擔更多的財務責任。

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要使用支持芯片的信用卡,請將其插入支付終端的底部,並在交易期間將其保留在那裡。重要的是,卡需要保留在閱讀器中,直到交易完成,而不是像磁條一樣滑動。

雖然您會遇到支持現代信用卡磁條和芯片的支付終端,但您不一定只需使用磁條。嘗試在這些終端上刷一個支持芯片的卡,你可能會被要求插入卡並通過芯片方法支付。

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帶芯片的信用卡使用EMV標準,即“Europay,Mastercard和Visa”.EMV是一種全球標準,允許芯片卡在銷售點系統和自動銀行機器上互操作。 (儘管名稱,American Express和Discover也參與其中。)

知道舊的磁條不會很快到達任何地方。支持芯片的信用卡具有EMV芯片和磁條。如果你發現自己只能接受磁條 - 無論是在美國還是在世界其他地方 - 你仍然可以使用你的卡。

通過輕掃磁條可以很容易地克隆磁條,並且磁條數據可以復製到另一張卡上並用於進行欺詐性購買。芯片卡的工作方式不同 - 它中有一個小型計算機芯片。當芯片卡插入支付終端時,它會創建一次性交易代碼,只能使用一次。換句話說,芯片不能像磁條一樣容易複製。任何付款細節都將與一次性代碼一起存儲。如果美國早些時候轉向芯片卡,可能已經避免了災難性的目標違規行為。所有洩露的信用卡付款細節都不會對犯罪分子如此有用。

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在2015年10月1日截止日期之前,美國銀行在過去一年中一直在發行芯片卡。在此日期之後,將發生“責任轉移”。任何選擇接受通過芯片卡磁條進行支付的零售商都可以繼續這樣做,但他們將對任何欺詐性購買承擔責任。任何不發行EMV信用卡的信用卡發卡機構(例如,通過Visa和萬事達卡發行信用卡的銀行)也會因任何欺詐性購買而陷入困境。

實際上,Visa和萬事達卡正在告訴銀行和零售商他們可以繼續使用舊系統來承擔自己的財務風險。並非所有人都將在10月1日之前完成轉型,但是每個人都不會承擔額外責任 - 這將鼓勵他們盡快遷移。

這不會影響您自己的個人責任 - 如果您的銀行在10月1日之前未向您發放帶有個人識別碼的信用卡,則他們將承擔責任。這是他們的問題,而不是你的問題。這些細節都在零售商,銀行,Visa和萬事達卡之間。但他們解釋了為什麼芯片卡如此迅速地推出。

芯片和PIN與芯片和簽名

許多其他國家從磁條交易轉向“芯片和PIN”系統。您將芯片卡插入支付終端的底部,並在終端上輸入數字PIN碼以進行身份驗證。這有點像使用借記卡和PIN付款 - 無需簽名。

然而,美國將主要轉向“芯片和簽名”系統。您現在將芯片卡插入支付終端的底部,然後您必須簽署您的簽名 - 就像您今天使用標准信用卡一樣。

眾所周知,信用卡簽名根本不安全 - 很少有人檢查以確保簽名與卡片背面的簽名相匹配。如果有人拿到你的芯片和簽名卡,他們仍然可以用它在一個支持芯片的終端上購買。令人討厭的是,這​​些芯片和簽名卡不一定與其他需要芯片和PIN卡的國家的EMV系統兼容。

一位信用卡發卡機構解釋了為什麼芯片和簽名被採用芯片和PIN:

“We don’t really think we can teach Americans to do two things at once. So we’re going to start with teaching them how to dip, and if we have another watershed event like the Target breach and consumers start clamoring for PIN, then we’ll adjust.”

芯片和PIN系統要求客戶記住每張信用卡的PIN碼。在美國最初切換到芯片卡不需要新的驗證方法 - 只是在支付終端使用該卡的新方法和相同的舊簽名。

雖然零售商可能更喜歡芯片和PIN,但銀行不想使用芯片和PIN。當您將卡插入ATM以取款時,您需要輸入PIN。如果這是您在使用卡時不斷輸入的PIN,則更容易被竊聽和捕獲。如果PIN是您只能在ATM上輸入的,因為您在進行大部分付款時使用簽名,這可以保護銀行免受欺詐性ATM交易的影響。

EMV卡不會消除欺詐行為

芯片卡不能消除欺詐問題。特別是,這些卡片背面仍然有數字,有效期和三位數代碼。有人可以復制此信息並使用它在線購物。可以在銷售點終端使用芯片和簽名卡以及偽造簽名。磁條仍然可以在世界各地的許多終端以舊方式使用。

但是,雖然芯片卡不會消除所有欺詐行為,但它們會使欺詐變得更加困難。這也將有助於防止未來的支付系統遭到破壞 - 例如Target發生的支付系統 - 如此具有破壞性。


一些支持芯片的卡還可以支持使用NFC的非接觸式支付。這種點擊付費功能與您在智能手機上使用Apple Pay或Google電子錢包付款的方式類似 - 點按閱讀器上的卡片。像這樣的NFC支付不需要簽名或PIN,因此它們僅適用於小型,廉價的購買。

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